上班族零基础理财入门指南 不用月薪过万也能攒下第一桶金

很多刚工作没几年的上班族总觉得，理财是月薪过万、手里有十几万闲钱的人才需要做的事，自己每个月工资扣完房租饭钱就剩几百，够花就不错了，哪有余力理财？其实这个认知刚好搞反了：越是手里钱少，越需要靠理财慢慢攒家底，哪怕每个月只能拿出300块起步，坚持个三五年，也能攒出不小的一笔备用金，遇到想换工作、想出门旅游的情况，不用伸手找家里要钱。

起步第一步：先算清你有多少钱能用来“生钱”

不用下载复杂的记账APP，也不用每一笔奶茶、打车钱都记的清清楚楚，你只要花10分钟翻一下最近3个月的收支记录，算清楚两个数就行：第一个是你每个月固定到账的所有收入，包括工资、兼职稿费、过节费甚至爸妈给的补贴都算；第二个是你每个月必须花的钱，比如房租、房贷、水电燃气、通勤话费、每月固定的饭钱，这些雷打不动要花的钱加起来。两个数相减剩下的，就是你可以用来理财的“灵活资金”，哪怕只剩500也没关系，理财起步门槛比你想的低得多。

这里要避开第一个坑：千万不要把所有钱都拿去理财，一定要先留够至少3个月的固定开支当“应急备用金”，这笔钱直接放余额宝或者微信零钱通就行，随取随用收益比活期高，万一遇到突然离职、生病这类突发情况，不用动你正在理财的钱，也不用临时借钱应急。

新手第一次投资，优先选“不用盯盘也稳”的品类

很多新手一上来就跟风买股票、炒热点，结果盯了半个月盘，钱没赚到还亏了小半个月工资，直接把理财的信心都亏没了。对零基础的人来说，最适合起步的投资品类就是宽基指数定投，你不用懂什么K线、估值，把它理解成交易所帮你打包的“优质公司大礼包”就行：比如沪深300，就是把国内规模最大、盈利最稳的300家上市公司的股票凑成一个礼包，这些公司都是各行各业的头部，只要国内经济长期向好，这个礼包的价值长期来看肯定是往上走的。

实操步骤特别简单：你直接打开常用的微信或者支付宝，搜“沪深300指数基金”，挑两个标准的就行：一是成立时间满5年以上，二是基金规模超过10亿，这种基金运营稳，不会随便清盘。投的钱就拿你刚才算的灵活资金的30%就行，比如你每个月剩1500的灵活钱，每个月投450就够，设置成发工资第二天自动扣款，不用你记，也不用天天打开看涨跌。

这里要注意的是，别看见这个礼包涨了就多投，跌了就慌着卖，就固定每个月扣钱就行，坚持拿1到2年，大概率收益会比你存银行定期高2到3倍，比你乱买股票、跟风投热点稳得多。

这三个坑新手绝对别碰，踩中就可能亏光积蓄

第一个别碰的就是陌生人给你说的“内部牛股”“稳赚不赔的项目”，你换位思考一下，真的能躺着赚大钱的消息，人家首先会告诉自己的亲戚朋友，怎么可能免费发给你一个素不相识的网友？之前我有个读者月薪5500，攒了2年存了3万块，听网友说有内部股票，全投进去半个月就亏的只剩8000，连房租都差点交不上。第二个别碰年化收益超过8%的陌生人推荐的理财，现在银行3年定期的收益才2.6%左右，收益超过6%的就要打个问号，超过10%的基本都是盯着你的本金来的，千万别贪小便宜。第三个别碰杠杆、期货、虚拟货币这类高波动产品，这些东西一天的波动就能达到20%以上，新手没有抗风险能力，一次亏光几年积蓄的例子比比皆是。

最后要给大家说的是，理财不是让你一夜暴富，是让你每个月攒下来的钱，慢慢跑赢通货膨胀，不会放在银行卡里越放越不值钱。刚起步的时候别追求每个月赚几百上千，先养成每个月攒钱投钱的习惯，哪怕每个月只投300，坚持10年加上复利效应，也能攒下十几万，足够你应付换车、旅游甚至凑首付的部分支出，比你每个月当月光族强得多。